参与金融解决方案实验室加速器项目的公司会从合作伙伴那里获得专家建议。德赢怎么下载(图片由金融解决方案实验室提供)德赢怎么下载

2014年,伟大经济衰退结束后五年,超过一半美国成年人面临严重的经济困难:58%的人努力支付费用和支付账单,45%的人没有保存其收入的任何部分。本家庭中近三分之一的收入波动的一部分源于2013年美联储对家庭经济学和决策的调查报告。

根据这一危机,金融卫生网络(FHN),一个以前被称为金融服务创新中心的非营利性金融服务咨询,并于2014年与JPMORGAN Chase合作,推出了金融解决方案实验室(FSL),这是一项帮助跨的倡议德赢怎么下载sector collaborations develop new strategies, products, and services to improve Americans’ financial health.

“大多数美国人都没有经济上健康,需要创新的解决方案,可以帮助美国人管理费用,导航财务冲击和计划的计划,”詹妮弗特斯科尔说。德赢怎么下载“金融解决方案实验室成立了解和德赢怎么下载支持创新者,该创新者致力于建立解决金融健康需求的解决方案,特别是对于低于中等收入的人和服务不足的社区。”

JPMORGAN CHASE已为FSL提供5000万美元,决定支持该实验室,因为它希望了解新技术如何降低在规模上创建和部署经济实惠和有利可图的金融解决方案的成本。德赢怎么下载

“In recognition of the potential of technology to deliver scalable solutions that promote financial health, we teamed up with the Financial Health Network to launch FSL,” explains Colleen Briggs, JPMorgan Chase’s head of community development and financial health, who oversees the bank’s strategic partnership with FSL. “We needed a cross-sector platform to realize that potential.”

JPMORGAN CHASE和FHN共同开发了实验室的独特操作模型。FSL带来资本,金融服务的专业知识,以及国家风险化企业家,旨在解决美国人面临的最大财务问题。FHN2020美国金融健康脉冲研究该机构追踪美国人财务状况的年复一年变化,报告称,超过三分之二的美国人(1.67亿人)财务状况不健康。(FHN将一个人定义为财务健康的人,前提是他们“在消费、储蓄、借贷和计划时能够保持弹性,并随着时间的推移追求机会。”)

FSL支持的创新不仅旨在支持低收入和少数群体,而且也支持因COVID-19大流行和经济衰退而面临经济困难的全职员工、零工工人和大学生。

三个核心原则

FSL有三个互补项目:加速器(Accelerator),这是美国为数不多的专注于金融健康的金融科技加速器之一;the Exchange是感兴趣的非营利组织和金融科技提供商探讨合作并就如何建立有效合作伙伴关系交换意见的场所;以及为未得到满足的金融健康需求探索创新解决方案的合作项目。德赢怎么下载

FSL为其寻找候选对象加速器计划通过托管年度挑战,以确定对特定财务问题的解决方案并邀请初创企业和非营利组织申请该计划。德赢怎么下载FSL审查每个申请人对多样性,公平和包容原则的承诺;所提出的产品解决方案的可行性;和产品的可扩展性。所选组织 - 每年四到七个范围的数量 - 已获得高达25万美元的资本,来自行业领导者的专业服务援助,以及FHN和FSL合作伙伴的指导。

2020年的队列致力于加强受Covid-19影响的工人和学生的金融健康,而2021年队列的挑战是帮助脆弱的社区在Covid-19中提高他们的金融恢复力和长期稳定。

FINTECH启动和非营利组织由于其社会目的而选择FSL。“制度化的同情局是FSL最大的差异化的优势,”汉娜加州副总裁兼监督FSL的创新副总裁Hannah Calhoon解释道。“当我们选择Fintechs与我们合作时,我们寻找分享我们目的的创始人,并且真正有动力,以改善经济置信的生活,”她补充道。

在得到fsl支持的公司中,有一些已经建立了改善所有美国人财务健康状况的解决方案,其中包括HoneyBee德赢怎么下载,这是一家获得B级认证的公司,它使员工无论信用记录如何,都可以在任何时候获得额外一周的工资来处理紧急情况;由梅琳达•盖茨(Melinda Gates)资助的人工智能初创公司Alice,可以让员工自动完成税前支出,从而最大限度地增加工资,最大限度地减少文书工作;Summer是另一家帮助学生贷款借款人省钱的B公司,它为他们安排了最具成本效益的还款和减免计划。

“通过金融解决方案实验室的合作伙伴,”Hone德赢怎么下载yBee联合创始人Ennie Lim说,“我们获得了执行我们专注于员工财务健康的使命所需的领域和监管专业知识。”

FSL显示了这些企业家如何应用节俭创新的三个核心原则 - 以有限的手段更快地开发高冲击解决方案的艺术艺术 - 以创造和缩放其产品并最大限度地提高其影响。德赢怎么下载

第一个原则,“参与和迭代”使用FHN的经验学习计划,称为Finx帮助创新者体验客户的金融胁迫。Finx参与者通过每天都有经济困难的人面临的多种现实挑战,比如不得不走路,以便兑现支票并支付薪酬的费用。配备这些洞察力,企业家随后迅速尝试使用客户的多次节俭解决方案,并使用他们的持续反馈来优化其商业模式和产品或服务。德赢怎么下载

FSL的第二个原则是“Fintechs”的第二个原则,而不是重新重塑轮子或投资冗余资源,而是FINTECHS完全利用FSL生态系统中的所有资产,例如域专业知识,数据和客户访问。这些Fintechs可以共同设计具有大规模非营利组织的新产品,这些产品是FSL的交换计划的一部分,并获得对广大用户群的访问,从而节省客户的收购成本。

第三个原则“塑造节俭的客户行为”,鼓励FSL支持的企业家来设计解决行为经济学和AI的解决方案,以便轻轻地向消费者推向更健康,更可持续的财务行为。德赢怎么下载

自2014年以来,超过250个组织参加了FSL的三个计划。这些公司已达到500多万低于中等收入消费者 - 超过1000万消费者,并帮助个人迄今为止省略了20亿美元。

参与的目的

JPMORGAN CHASE在FSL及其FINTECH企业和非营利组织的域专业知识和指导方面得到了很多。

布里格斯解释说:“通过与FSL及其初创企业的合作,我们的银行家加深了他们对什么样的新产品、商业模式和伙伴关系可以改善所有美国人的财务健康状况的理解。”

Briggs说,像JPMORGAN Chase这样的砖石银行已经从这些关系中学习了三个有价值的教训。首先,新技术可以大大推动规模创造和提供经济实惠和有利可图的金融解决方案的成本。德赢怎么下载其次,用户友好的技术为客户提供了可操作的见解,使他们能够做出明智的决定,以便更容易提高他们的财务状况。第三,混合高科技/高触控客户订婚型号可行,可用于服务于7700万挑战美国人的有利可图,并以规模为准。

2020年6月,保诚金融(Prudential Financial)加入FSL,承诺在未来5年提供1000万美元。由于意识到经济不平等日益加剧,这家保险公司正在与各个部门的组织合作,寻找新的途径,帮助经济脆弱的美国人走上财务健康的道路。

“通过与FSL等倡议的跨领域合作,我们可以找到新的方法,以帮助将经济脆弱的人们与他们所需的必要的工具,支持和资本达到金融健康的道路,他们需要获得经济和社会流动性的道路,” says Sarah Keh, vice president of inclusive solutions at Prudential Financial, “and in doing so we advance Prudential’s mission of solving the financial challenges of our changing world.”

自2014年以来,FSL在规模扩张方面面临多项挑战。例如,一些由FSL支持的金融科技公司开发了有效的技术解决方案,但它们的市场接受度有限,因为这些创新者没有与与中低收入人群密切合作的草根组织建立战略伙伴关德赢怎么下载系。在COVID-19期间,FSL面临着虚拟群体和社区建设项目的后勤挑战。它必须迅速将预算转移到受灾地区,同时扩大(而不是加深)曝光和规划。

大流行还凸显了金融科技创始人和领导团队中继续缺乏性别和种族多样性。未来几年,FSL将专注于招募更多的女性和有色人种加入其加速队伍。当创新者的群体更加多样化时,可能的解决方案范围就会变得更加多样化和有效。德赢怎么下载

整个金融服务业必须奋起应对重建美国的挑战。大银行、非营利组织和金融科技公司都需要采取节俭的创新,建立伙伴关系,共同开发负担得起的、以技术为动力的解决方案,改善所有美国人的金融健康。德赢怎么下载这样,它们就可以共同创造一个包容性经济。